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金融消費者權益保護,該重視了!

更新時間:2019-10-08 10:38:28點擊次數:238次字號:T|T
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近幾年,普惠金融發展迅猛,在支持小微、刺激消費等方面取得了很大的成就,也暴露了不少問題。


比如,對普惠金融過度泛化,一些實為非法集資的P2P坑害了很多出借人,造成了巨大損失;引導過度消費并收取超高利息的“現金貸”,誘致不少借款人“過度舉債,陷入債務陷阱。”


種種不法行為,侵害了金融消費者的權益,不利于經濟發展,不利于社會穩定。



或許正是看到了這些問題,中國銀行保險監督管理委員會、中國人民銀行于9月底發布的《2019年中國普惠金融發展報告》中,特別提出了“加大金融消費者權益保護力度”。


老陳把其中一些要點摘出來:


- 強化普惠金融領域信息披露和市場透明度建設。引導金融機構及時披露產品服務信息。


- 組織銀行業金融機構消費者權益保護工作年度考核評價,按季度發布保險消費投訴情況通報。



- 開展金融消費權益保護專項檢查和治理。治理違法違規金融廣告、誤導銷售金融產品等問題。聚焦銀行信貸、理財、代銷、收費和互聯網保險5大領域開展消保專項檢查,嚴厲查處損害消費者權益行為。


- 推進金融消費糾紛非訴第三方解決機制建設。建成運營中國金融消費糾紛調解網在線調解平臺,廣東、上海、寧波、青島等11地建成省級(副省級)金融消費糾紛調解(金融ADR)組織。


- 加強金融知識普及宣傳和消費者金融素養教育




總體上看,這些措施是很全面、很系統的。



強化信息披露


這是最基礎的工作,消費者只有掌握全面、真實的信息,才能做出正確的決策。

很多侵權事件都是利用信息不對稱誤導消費者所致。



考核和專項檢查


老陳最近在研究汽車消費貸的時候,就發現一些銀行普遍存在放任合作機構亂收費、收取“砍頭息”的現象。

某些時候,銀行和保險產品竟然成了不法機構收割消費者的工具。


銀保監會和人行作為監管機構,考核和專項檢查無疑對金融機構形成了強有力的外部約束,確保其切實履行職責,把金融消費者權益保護落到實處。



非訴第三方解決機制


受害者維護自身權益的時候,最大的難點是投訴無門(無效),訴訟又太過費時費力,個人根本耗不過公司的法務部門。


專門的金融消費糾紛調節平臺,對消費者是利好。



金融知識普及和金融素養教育


老陳最近的文章中,有讀者留言;“明知是高利貸,為什么還要貸?”

按這個邏輯,還可以問“明知P2P有風險,為什么還要投?”


除了不法機構的誤導、欺詐,消費者自身金融知識欠缺、消費理念不合理的因素確實客觀存在。


作為個體金融消費者,最切實有效的辦法就是從提高自己做起。





很多讀者疑惑,不是“出借人聯盟”么,怎么變成“借款人聯盟”了?


老陳想表達三點:


1. 能為出借人講的,老陳都已經講了


之前,老陳分析了很多平臺的公開數據,不論是數據分析邏輯,還是選擇平臺的原則,都講了很多遍。


一共超過100篇文章,基本都是有干貨的,從來不人云亦云,相信認真看了的朋友是有收獲的。


舉個例子,現在P2P平臺都在對接銀行等機構資金,以替換平臺上的出借人資金。

這個趨勢老陳去年年底就明確提了出來,今年上半年又有幾篇文章專門來講。目前來回頭看,實際發展的情況正如當初所言。



2.大勢已定,馬后炮沒用


《團貸網查標 | 高人氣之下,資產質量過硬嗎?

《紅嶺一筆蹊蹺的5億關聯融資》

《媒體揭露關聯私募違約,網信普惠可好?》


這類文章都在平臺出問題前起到了預警作用,有些讀者看了之后做了退出的動作,是真的幫到了大家,這才是最有意義的事情。


現在的行業情況是,平臺陸續現出原形,監管和司法部門已經深度介入處置風險。

不管是自媒體還是第三方研究機構,基本發揮不了什么價值了。



3.借款人不等于老賴


很多人看到借款人,就覺得是借了自己的錢,是老賴。


事實上,P2P平臺的規模在持續壓縮,國慶之后應該還會加速。

市場上來自P2P的資金很少了,都是銀行等金融機構的資金在放貸,和P2P出借人沒多少關系。


更重要的是,借款人不等于老賴。


借款人被欺詐、被套路,本質上和P2P出借人被欺詐、被套路是一個性質,都是血汗錢被收割;

權益被侵害就應該要站出來,天經地義。


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